Регистрация компании — это только первый шаг. Для начала полноценной деятельности необходимо открыть бизнес-счёт. Это можно сделать как в банке, так и в платёжном учреждении (EMI), которое, в зависимости от специфики бизнеса и потребностей компании, может стать подходящей альтернативой традиционному банку.
Именно на этом этапе многие компании сталкиваются с первыми сложностями. Однако отказ финансового учреждения не означает, что проблема заключается в вашем бизнесе. При рассмотрении заявки оценивается целый комплекс факторов: характер деятельности компании, её бизнес-модель, структура собственности, предполагаемые денежные потоки, а также соответствие требованиям комплаенса.
Почему финансовое учреждение может отказать?
Каждое финансовое учреждение применяет собственные критерии оценки рисков, однако наиболее распространёнными причинами отказа являются:
- недостаточно подробно описанная деятельность компании;
- отсутствие достаточного обоснования предполагаемых денежных потоков;
- сложная структура акционеров или конечных бенефициарных владельцев (UBO);
- неполный пакет документов;
- несоответствие бизнес-модели требованиям выбранного финансового учреждения.
Отказ одного финансового учреждения не означает, что аналогичное решение примет другое.
Почему так важно выбрать подходящее финансовое учреждение?
Не все банки и платёжные учреждения (EMI) работают с одинаковыми категориями клиентов. Одни специализируются на международной торговле, другие — на технологических компаниях, электронной коммерции или иных бизнес-моделях.
Поэтому важно не только выбрать подходящую юрисдикцию для регистрации компании, но и финансовое учреждение, требования и услуги которого соответствуют особенностям вашего бизнеса.
Например, компания, занимающаяся международной торговлей, может проходить оценку иначе, чем предприятие, оказывающее услуги на локальном рынке. В некоторых случаях платёжное учреждение (EMI) может стать более быстрым и эффективным решением, чем традиционный банк.
Как снизить риск отказа?
Перед подачей заявки рекомендуется оценить:
- соответствует ли структура компании планируемой деятельности;
- правильно ли выбрано финансовое учреждение;
- подготовлен ли полный комплект необходимых документов;
- достаточно ли ясно и последовательно представлена бизнес-модель компании.
Если финансовое учреждение выбрано неверно и заявка получает отказ, процесс, как правило, приходится начинать заново. Это означает дополнительные временные затраты и нередко — дополнительные расходы.
На практике нередко бывает так, что компания сначала обращается в финансовое учреждение, получает отказ и лишь затем начинает искать его причины. Во многих случаях подобных ситуаций можно избежать, если заранее оценить структуру компании, бизнес-модель и выбрать наиболее подходящее финансовое учреждение.
Как повысить вероятность положительного решения?
При открытии бизнес-счёта важно не только правильно подготовить документы, но и выбрать финансовое учреждение, требования которого соответствуют особенностям вашей деятельности.
Благодаря многолетнему опыту Creada помогает клиентам оценить планируемую деятельность, структуру компании и другие факторы, которые могут повлиять на решение финансового учреждения. С учётом конкретной ситуации мы помогаем подобрать наиболее подходящий банк или платёжное учреждение (EMI), а при необходимости предлагаем альтернативные решения.
Наш опыт позволяет сопровождать клиентов и в более сложных ситуациях — когда структура компании требует индивидуального подхода, более подходящим решением могут стать финансовые учреждения Швейцарии или Лихтенштейна, а также в случаях, когда бизнесу необходимы расчёты в рублях (если такие операции допускаются действующими санкционными и нормативными требованиями) или деятельность компании связана с криптоактивами.
Такой подход позволяет снизить риск отказа, избежать повторной подачи документов и эффективнее подготовиться к началу деятельности компании.
Практика показывает, что успешное открытие бизнес-счёта начинается задолго до подачи заявки в финансовое учреждение — с правильной подготовки и всесторонней оценки ситуации.
